Ηλεκτρονικά δάνεια που πιθανόν να οδηγήσουν στην αποπληρωμή του χρέους πληρωμής

Ηλεκτρονικά δάνεια που πιθανόν να οδηγήσουν στην αποπληρωμή του χρέους πληρωμής
Anonim

από το Τεχνολογικό Πανεπιστήμιο του Queensland

Η προσφυγή στο κινητό τηλέφωνο για γρήγορη εισροή μετρητών αυξάνεται καθώς όλο και περισσότεροι δανειστές online εισέρχονται στην αγορά, μια τάση που πιθανόν να οδηγήσει περισσότερους Αυστραλούς σε μια σπείρα χρέους, λέει ο ερευνητής της φτώχειας του QUT, καθηγητής Greg Marston.

Ο δανεισμός μέσω διαδικτύου είναι μια μορφή δανεισμού ανά ημέρα πληρωμής - μια μικρή νομισματική αποκατάσταση που θα φροντίσει για ένα ξαφνικό επείγον νομοσχέδιο που θα επιστραφεί την επόμενη ημέρα πληρωμής - τουλάχιστον έτσι συμβαίνει η θεωρία, λέει ο καθηγητής Marston.

"Το βασικό επιχειρηματικό μοντέλο των payday δανειστές είναι, ωστόσο, η επανάληψη δανείων σε πελάτες χαμηλού εισοδήματος", δήλωσε ο καθηγητής Marston, από την Σχολή Κοινωνικής Εργασίας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών του QUT.

«Δεν κάνουν λίγα χρήματα για τα δάνεια που χορηγούνται εφάπαξ, τα οποία πληρώνονται μέχρι την ημερομηνία λήξης, αλλά έχουν καταρτίσει τρόπους για να παγιδεύσουν τους ευάλωτους ανθρώπους σε ένα κύκλο χρέους που μπορεί να είναι αδύνατο να αποσυρθούν, παρά την πρόσφατη εθνική ρύθμιση των δανειστών πληρωμών.

"Η εύκολη διαθεσιμότητα δανείων χωρίς δάνειο ταχείας διόρθωσης από τους online δανειστές θα μπορούσε να προσελκύσει νέους ανθρώπους και, όπως τα online τυχερά παιχνίδια, να γίνει παγίδα χρέους».

Ο καθηγητής Marston δήλωσε ότι η δανειοδότηση ανά ημέρα ήταν μέρος της «βιομηχανίας φτώχειας», όπου οι παίκτες προσαρμόζουν προϊόντα ή υπηρεσίες στην αγορά χαμηλού εισοδήματος για μια σημαντική τιμή.

"Βρίσκουμε αυτό με τα καταστήματα γρήγορου φαγητού, για παράδειγμα, και βρίσκουμε δανειστές payday που δημιουργούν κατάστημα απέναντι στο Centrelink", είπε.

«Οι φτωχοί πληρώνουν περισσότερο για τα πάντα και πληρώνουν περισσότερα για πίστωση».

Ο καθηγητής Marston δήλωσε ότι οι νέοι κανονισμοί για την επιτάχυνση της ανερχόμενης ζήτησης μικρών βραχυπρόθεσμων δανείων θα μπορούσαν να επιδεινώσουν τη φτώχεια χωρίς να διατεθούν εναλλακτικοί οικονομικοί πόροι.

Σε μια μελέτη 112 πελατών της Αυστραλίας, ο καθηγητής Marston δήλωσε ότι οι ερευνητές διαπίστωσαν ότι οι επτά καλύτεροι λόγοι για τους οποίους οι οφειλέτες έκαναν το πρώτο δάνειο πληρωμής τους ήταν να ανταποκριθούν στις συνήθεις εβδομαδιαίες ανάγκες.

"Τα τρόφιμα, τα τιμολόγια, τα ενοίκια και τα χρήματα δεν ήταν λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι καταφεύγουν σε δάνεια πληρωμής όταν δεν έχουν άλλες επιλογές σε αυτούς", δήλωσε.

"Περισσότεροι από τους μισούς δανειστές της μελέτης δήλωσαν ότι είχαν πάρει περισσότερα από 10 δάνεια τα προηγούμενα δύο χρόνια και οι περισσότεροι από τους μεγάλους δανειολήπτες (75%) είχαν πάρει περισσότερα από 20 δάνεια.

"Βρήκαμε ότι οι συνταξιούχοι με αναπηρία ήταν δυο φορές πιο πιθανό να είναι βαριές δανειοληπτών, όπως εκείνοι για την πληρωμή ανεργίας.

«Είκοσι τρία τοις εκατό είχαν« σπειροειδή »δάνεια, αναχρηματοδότησαν ένα εν μέρει καταβεβλημένο δάνειο για να ξεκινήσουν ένα νέο δάνειο. Το σαράντα τέσσερα τοις εκατό των δανειοληπτών ήταν« ποδήλατα »δάνεια - να πάρουν ένα νέο δάνειο μόλις το παλιό πληρώθηκε. "

Ο καθηγητής Marston δήλωσε ότι η φτώχεια διείσδυσε τις ζωές των περισσότερων πελατών της ημέρας πληρωμής.

"Οι απλοί άνθρωποι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να τα βγάλουν πέρα. Δεν έχουν πρόσβαση στην κυρίαρχη πίστωση - μόνο το 7% των ατόμων που συμμετείχαν στη μελέτη είχαν πιστωτική κάρτα, σε αντίθεση με το 87% στη γενική πληθυσμός.

"Ωστόσο, οι περισσότεροι συμμετέχοντες στη μελέτη συμφώνησαν ότι οι δανειστές πληρωμών ήταν ένα απαραίτητο« κακό », εκτός αν έγιναν άλλες αλλαγές στις συνθήκες που στήριζαν τον κύκλο της φτώχειας στην οποία βρισκόταν.

"Για να βελτιώσουν την κατάστασή τους, οι συμμετέχοντες στη μελέτη πρότειναν κινήσεις όπως η λήψη κοινωνικών ενισχύσεων εβδομαδιαία, αντί για δεκαπενθήμερη.

"Είπαν ότι η πρόσβαση στις μικρότερες προκαταβολές του Centrelink που θα επιστραφούν σε σύντομες χρονικές περιόδους θα ήταν μια οικονομικά αποδοτική, ευέλικτη και ρεαλιστική εναλλακτική λύση στις πηγές χρηματοδότησης που βασίζονται στην αγορά".